تشبه الموافقة المبدئية على التمويل العقاري الحصول على ضوء أخضر من أحد البنوك قبل البدء في البحث عن عقار. هذا يعني أنهم قاموا بدراسة وضعك المالي وقرروا أنك مؤهل للحصول على تمويل عقاري يصل إلى مبلغ معين.

يساعدك ذلك على فهم ميزانيتك كما يظهر أنك مشتري جاد عندما تبحث عن عقار. لكن تذكر أن هذا ليس ضمانًا للحصول على التمويل، فقد تعتمد الموافقة النهائية على العقار الذي اخترته و على شروط اخرى

على الرغم من أن هذا ليس مطلبًا مطلقًا، إلا أن الموافقة المبدئية هي خطوة قيمة توفر الوضوح المالي والثقة في عملية شراء العقار .

يوصى بشدة بالموافقة المبدئية لعدة أسباب:

وضوح الميزانية
تساعدك الموافقة المبدئية على فهم ميزانيتك والمبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

ثقة البائع
غالبًا ما يفضل البائعون التعامل مع المشترين الحاصلين على موافقة مبدئية لأن ذلك يدل على جديتك وقدرتك المالية.

عملية أسرع
إن الحصول على موافقة المبدئية تعمل على تسهيل عملية شراء العقار.
عندما تجد العقار المناسب، يمكنك التحرك بسرعة لشرائه نظرًا لأن الكثير من اجراءات التمويل قد اكتملت بالفعل.

قوة التفاوض
مع الموافقة المبدئية، يمكنك التفاوض بثقة، مع العلم أن لديك الدعم المالي لإتمام عملية الشراء.

تثبيت سعر الفائدة
قد يسمح لك بعض البنوك بتثبيت سعر الفائدة لفترة محددة بموافقة مبدئية، وهو ما قد يكون مفيدًا إذا كان من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة.

عادة ما تكون الموافقة المبدئية على التمويل العقاري في الإمارات صالحة لمدة تتراوح بين 30 إلى 60 يومًا.

عند التقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري في دولة الإمارات، هناك العديد من العوامل الرئيسية التي يجب عليك وضعها في عين الاعتبار:

• يعتمد البنك سجلك الائتماني لتقييم أهليتك للتمويل.
• عادة ما تكون الدفعة الأولى حوالي 15% للمواطنين و 20% للوافدين من قيمة العقار. و في بعض الأحيان كلما زادت الدفعة الأولى كلما كانت شروط القرض أسهل و أفضل.
• يريد البنك التأكد من أن لديك مصدر دخل ثابت وموثوق لسداد الأقساط.
• اختر فترة التمويل العقاري التي تناسب وضعك المالي — عادة من 15 إلى 25 عامًا.
• كن مستعدًا لتقديم المستندات القانونية اللازمة، بما في ذلك إثبات الهوية وإثبات الدخل وكشوفات الحساب البنكية.
• اختر وسيط تمويل عقاري ذو خبرة قوية وسمعة طيبة في التعامل بشفافية والتميز في خدمة العملاء.

لكل قرار ايجابياته و سلبياته. اقرأ هذه المقارنة و اتخذ القرار المناسب لك!

تحويل الراتب

إيجابيات:

• أسعار فائدة منخفضة: غالبًا ما يقدم البنك أسعار فائدة أقل نسبيا للعملاء المقبلين على تحويل الراتب لأن لديهم ضمانات أكبر بأنك ستحصل على دخل ثابت لسداد الأقساط الشهرية.
• رصيد تمويل أكبر: قد تكون مؤهلاً للحصول على مبلغ تمويل أعلى نظرًا لأن البنك أكثر ثقة في استقرارك المالي.
• إجراءات اسهل: قد تكون عملية الحصول على التمويل أسهل لأن البنك يمكنه التحقق مباشرة من دخلك.

سلبيات:

• مرونة أقل: قد تكون لديك مرونة أقل في اختيار تحويل راتبك لبنك بعينه، نظرًا لأن بنك صاحب العمل الخاص بك قد يكون هو البنك المخصص لتحويل الرواتب.
• التقيد الوظيفي: إذا قمت بتبديل وظيفتك، فقد تحتاج إلى تحويل راتبك إلى البنك المخصص من الشركة الجديدة، الأمر الذي قد يسبب لك مشاكل في المستقبل.

عدم تحويل الراتب

إيجابيات:

• مرونة التمويل: لديك المزيد من المرونة في اختيار البنك، مما قد يؤدي إلى مجموعة واسعة من خيارات التمويل العقاري.
• الاستقلال الوظيفي: أنت غير مرتبط بوظيفتك الحالية فيما يتعلق بتمويلك العقاري. لن يؤثر تغيير الوظائف على ترتيبات التمويل العقاري الخاص بك.

سلبيات:

• أسعار فائدة أعلى: قد تأتي التمويلات العقارية بدون تحويل الراتب بأسعار فائدة أعلى قليلاً وقد تكون لها معايير أهلية أكثر صرامة.
• التحقق من المستندات: قد تحتاج إلى تقديم وثائق أكثر لإثبات دخلك.

ملخص

يعتبر تحويل الراتب عند التقديم على تمويل عقاري عمومًا أكثر جاذبية من ناحية اسعار التمويل، ولكنه يقيدك في اختيار البنوك والمرونة الوظيفية.

يمنح التمويل العقاري بدون تحويل الراتب حرية اختيار البنك والوظيفة، ولكنه قد يأتي بشروط أقل تفضيلا.

إذا فقدت مصدر دخلك أو واجهت أي صعوبات مالية، فمن الضروري الاتصال بالبنك على الفور. قد يقدمون حلولاً مثل إعادة هيكلة التمويل لمساعدتك.

التواصل هو المفتاح لإيجاد حل عملي و تجنب العواقب القانونية.

بشكل عام، يعد سداد التمويل بشكل أسرع أمرًا جيدًا لأنه يقلل من قيمة الفائدة الإجمالية.

، تسمح معظم البنوك في دولة الإمارات بالسداد المبكر، ولكن يجب عليك التحقق من شروط التمويل الخاص بك إذا كان هناك غرامات أو قيود على السداد المبكر.

هل تحتاج مساعدة أو رد على سؤالك؟

يمكنك التواصل معنا بإرسال رسالة على بريدنا الإلكتروني [email protected].
يسعدنا الإجابة على جميع أسئلتك!

نعم، عند الحصول على تمويل عقاري في الإمارات، يجب أن تكون على دراية بالرسوم البنكية المحتملة، بما في ذلك الرسوم الإدارية، ورسوم تقييم العقار، وربما رسوم السداد المبكر.

من الضروري فهم هذه الرسوم ووضعها في ميزانيتك عند التقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري.

الفائدة الثابتة

يبقى سعر الفائدة الخاص بك كما هو بدون تغيير طوال مدة التمويل. وهذا يعني أن أقساط التمويل الشهرية تبقى ثابتة، مما يسهل عليك حساب امورك المالية. 

فائدة متغيرة

يعني أن سعر الفائدة الخاص بك يمكن أن يتغير بمرور الوقت. عادة ما ترتبط هذه التغييرات بمعدل فائدة قياسي، مثل الايبور.

يمكن أن ترتفع دفعاتك الشهرية أو تنخفض بناءً على التقلبات في الايبور، مما قد يجعل ميزانيتك أقل قابلية للتنبؤ بها.

غالبًا ما تبدأ المعدلات المتغيرة أقل من المعدلات الثابتة، ولكنها تحمل مخاطر دفعات أعلى إذا ارتفعت أسعار الفائدة.

في دولة الإمارات العربية المتحدة، تعد أسعار الفائدة البسيطة أو المتناقصة طريقتين شائعتين تستخدمان في حساب التمويلات.

سعر الفائدة البسيطة 

مع معدل فائدة البسيطة، تظل الفائدة التي تدفعها ثابتة طوال مدة التمويل. وهذا يعني أنك تدفع نفس مبلغ الفائدة على مبلغ التمويل الأصلي، بغض النظر عن المبلغ الذي قمت بسداده.

تغطي دفعاتك الشهرية الفائدة بشكل أساسي، وينخفض ​​أصل المبلغ (مبلغ التمويل الفعلي) ببطء مع مرور الوقت.

سعر الفائدة المتناقصة 

سعر الفائدة المتناقصة تعني أن الفائدة الخاصة بك يتم احتسابها على أصل المبلغ المتبقي.

أثناء إجراء الدفعات، ينخفض ​​جزء الفائدة، ويزداد جزء سداد أصل التمويل. يؤدي هذا إلى بقاء إجمالي الدفعة كما هي، لكن الفائدة التي تدفعها تنخفض بمرور الوقت، مما يسمح لك بسداد فائدة أقل.

بالنسبة للمقترضين، تكون الفائدة المتناقصة بشكل عام أكثر فعالية من حيث التكلفة لأنه يؤدي إلى انخفاض مدفوعات الفائدة على مدى فترة التمويل.

قد تبدو أسعار الفائدة البسيطة أقل في البداية، ولكن قد ينتهي بها الأمر إلى دفع فائدة أكثر على المدى الطويل.

نعم، من الممكن في دولة الإمارات إضافة بعض رسوم شراء العقار على التمويل مثل رسوم نقل الملكية، و عمولة وسيط العقار.

مع ذلك، فهي تختلف من بنك لبنك علي حسب الشروط و الأحكام ، قم بتقديم طلب استشارة لونز اند هومز لمعرفة الاختلافات و افضل خيارات التمويل التي تناسب احتياجاتك .

 لونز اند هومز هي شركة استشارات تمويل عقاري ذات سمعة طيبة يمكنها مساعدتك في العثور على أفضل التمويلات العقارية.

لدينا إمكانية الوصول إلى العديد من البنوك في دولة الإمارات حيث يمكننا توفير مجموعة من الخيارات المختلفة من بنوك مختلفة، مما يسهل المقارنة واختيار البنك الذي يناسب احتياجاتك.

إضافة إلى ذلك، نساعدك في اجتياز عملية التمويل العقاري بسهولة، مما يوفر لك الوقت والمجهود مع الحرص على حصولك بأفضل معدلات الفائدة.

لونز اند هومز

بالتأكيد! يمكنك مغادرة دولة الإمارات بشكل دائم حتى لو كان لديك تمويل ساري. مع العلم أنك يجب أن تستمر في سداد أقساط التمويل بشكل منتظم.

مع ذلك، ننصح بالتواصل مع البنك لاتخاذ الإجراءات اللازمة مثل تغيير وسيلة الدفع أثناء تواجدك بالخارج.

يمكن أن يؤدي الفشل في سداد الأقساط الشهرية إلى عواقب قانونية ومالية، لذلك من الضروري البقاء على اتصال مع البنك.

الحد الأدنى للسن للحصول على تمويل عقاري هو 21 عامًا.

هذا يعني أنه يجب أن يكون عمرك 21 عامًا على الأقل عند التقديم. ومع ذلك، قد تختلف متطلبات العمر بين البنوك.

يعد التأمين على الحياة عادةً شرطًا إلزاميًا للحصول على تمويل عقاري. ومع ذلك، فإن بعض البنوك لا تتطلب التأمين على الحياة.

بشكل عام، فهو يوفر راحة البال لك ولعائلتك من خلال ضمان سداد المديونية في حالة وفاتك (لا قدر الله) وبالتالي لا تسبب أي عبئ مالي أو قانوني على أسرتك.

نعم، من الشائع أن يقوم الأزواج بشراء العقارات بشكل مشترك، وهناك أحكام قانونية لتسهيل هذه العملية.

في دولة الإمارات، لا يسمح البنك المركزي للمقترضين بالحصول على تمويل شخصي لاستخدامه في تغطية الدفعة الأولى لشراء العقار. معظم البنوك تفضل أن تدفع الدفعة الأولى من مالك الخاص لضمان جديتك في سداد التمويل.

ومع ذلك، لا ننصح باستخدام تمويل شخصي لأنه يزيد من إجمالي ديونك ويؤثر على أهليتك للحصول على تمويل عقاري.

عند شراء عقار في دولة الإمارات، هناك العديد من المصاريف التي يجب أخذها في الاعتبار:

رسوم الوسيط العقاري — عادة 2% من سعر بيع العقار.

رسوم نقل الملكية — بين 2% – 4% من قيمة العقار. تختلف هذه الرسوم على حسب الامارة.

رسوم رهن العقار — عادة 0.25% من مبلغ التمويل. تختلف هذه الرسوم على حسب الامارة.

رسوم تقييم العقار — يطلبها البنك للموافقة على التمويل.

رسوم معاملة البنك — يحددها البنك و عادة تبلغ حوالي 0.5٪ من المبلغ التمويل.

رسوم دائرة الأراضي / مكتب امين التسجيل – تختلف حسب الإمارة وتغطي تسجيل الملكية والتكاليف الإدارية الأخرى.التأمين على العقار — تختلف وتعتمد على قيمة العقار.

عند التقدم بطلب الحصول على قرض عقاري في الإمارات، ستحتاج عادةً إلى المستندات التالية:

جواز سفر وإقامة صالحين — صورة عن  جواز السفر والإقامة 

بطاقة الهوية الإماراتية — صورة عن  بطاقة الهوية الإماراتية.

إثبات الدخل — شهادات الراتب أو عقد العمل أو كشف حساب. قد يحتاج رائد الأعمال إلى تقديم بيانات مالية خاصة بشركاتهم.

وثائق هوية زوجتك / زوجك – إذا كنت تتقدم بطلب مشترك، فيجب أن تقدم جواز السفر والإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية  للطرف الآخر مع إثبات الزواج.