مرحبًا بك في لونز اند هومز، دليلك الشامل لكل ما يتعلق بالتمويل العقاري في الإمارات! في هذا المقال سنحاول الإجابة على السؤال الأهم: ما هو الأفضل, شراء منزل أو عقار في دبي أم استئجاره؟ اربط حزام الأمان، أمامنا الكثير لنناقش!
السؤال الأهم: شراء أو استئجار؟
شراء أو استئجار منزلك المستقبلي في الإمارات ليس قراراً سهلا, لأن هذا القرار يعتمد على عوامل مختلفة منها مستوى استقرارك المالي وطريقة تخطيطك للمستقبل على المدى الطويل و نمط حياتك الحالي أيضا.
قرار الشراء لا يقتصر فقط على جودة فرصة الاستثمار, ولكن يشكل هذا القرار أيضا الحياة الجديدة التي تخطط لبنائها وتوفير الاستقرار الذي قد ترغب به. ففي النهاية هو قرار يوفر فرصة مكاسب هائلة في الاستثمار، والأهم هي الحرية الاجتماعية والمالية التي ستحصل عليها على المدى الطويل.
علاوة على ذلك, يتوقف هذا القرار أيضا على التكاليف الأولية مثل الدفعات المقدمة، المبلغ النقدي الذي تحتاجه، وتجهيز جميع أوراقك، وما إلى ذلك.
من ناحية أخرى، يوفر الاستئجار المرونة وبشكل عام يكون أقل عبئا على محفظتك على المدى القصير.
إنه خيار جذاب لأولئك الذين يفضلون التنقل بإستمرار، أو لديهم مهنة تتطلب منهم الانتقال بشكل مستمر، أو ليسوا مستعدين للبقاء في مكان واحد. وأخيرا لن تضطر إلى تحمل أي تكاليف صيانة!
لكن يمكن أن يخضع الإيجار لزيادات سنوية على عكس أقساط القرض العقاري، ولكن الفرق أن الإيجار لا يوفر لك أي حقوق في ملكية الأصل. بالإضافة إلى أنك لن تتملك المكان الذي تعيش به!
هيا بنا نتعرف على كيفية التفكير في هذا القرار بدقة خبراء الاستثمار العقاري.
إزالة الغطاء عن عالم الاستثمار العقاري في الإمارات
فهم سوق العقارات في الإمارات
يختلف سوق العقارات في الإمارات في الظروف والقوانين بين كل إمارة وأخرى. حاول أن تفهم تفاصيل ملكية العقارات، مثل الفرق بين التملك الحر والتملك غير الحر، والذي يمكن أن يؤثر على كل من إمكانياتك على شراء العقار والقيمة المستقبلية لعقارك عند البيع.
تحليل النسبة بين الإيجار وسعر العقار
من أهم المؤشرات التي عادة ما يتجاهله معظم المستثمرين الجدد هو نسبة الإيجار إلى سعر العقار في المنطقة السكنية المستهدفة بمعنى آخر العائد على الاستثمار. يمكن أن تعطيك هذه النسبة فكرة عامة عن ما إذا كان السوق أفضل للمشترين أو المستأجرين في الوقت الحالي.
وتشير النسبة المنخفضة في هذا المؤشر إلى أن الإيجار قد يكون أكثر اقتصادا، في حين تشير النسبة المرتفعة أن الشراء قد يكون هو الاختيار الاستثماري الأفضل على المدى الطويل.
وضع المؤشرات الاقتصادية في الحسبان
راقب التوقعات الاقتصادية للسوق الإماراتي مثل النمو السكاني للمغتربين، أهم الوجهات السياحية، والسياسات الحكومية المتوقعة التي قد تؤثر على ملكية العقارات. يمكن للحيوية الاقتصادية أن تؤثر بشكل كبير على قيمة العقارات بحيث ترفع نسبة الطلب على الإيجار فيزيد متوسط الإيجار فيكون الشراء هو الحل الأفضل, أو ينخفض الطلب مما يقلل متوسط الإيجار فيكون استئجار المنزل هو الحل الأمثل.
تقييم سعر فائدة القروض العقارية مقابل العائد الإيجاري
قارن أسعار الفائدة الحالية على القرض العقاري مع عائدات الإيجار المحتملة للعقارات في منطقة معينة.
في بعض الحالات، يمكن أن يغطي دخل الإيجار أقساط القرض العقاري، مما يجعل الشراء استثمارًا جذابًا إذا لم تنتقل للسكن في هذا المنزل على الفور مما يوفر فرصة استئجار المنزل بحيث يسدد إيجار المنزل أقساط القرض.
تكاليف الصيانة الدورية للعقار
امتلاك العقارات يأتي بتكاليف خاصة مثل تكاليف الصيانة الدورية وتكاليف إدارة المنزل، خاصة إذا كنت مستثمرًا أو تعيش في الخارج. قم بتقييم هذه التكاليف لأنها يمكن أن تكون عبئا مؤثرا على الفعالية الإستثمارية للعقار وبالتالي تؤثر على قرار الشراء.
إدارة الأموال بحكمة
يعتبر شراء عقار استثماري من أفضل الطرق التي تتيح فرصة وضع مالك للعمل لحسابك — بحيث يتحكم مبلغ صغير نسبيا في العقار استثمارا تستفيد من عوائده لمدة طويلة.
يمكن أن يكون تأثير عوائد الاستثمار قوية للغاية إذا زادت قيمة العقار! ولكنه أيضا طريقة محفوف بالمخاطر بحيث تأثر السوق بأي عوامل خارجية تؤدي إلى انخفاضه.
تأكد من أن تتخذ جميع الاحتياطات المطلوبة لتتمكن من سداد أقساط القرض بغض النظر عن حالة السوق أو إذا واجهت صعوبات مالية في حياتك الشخصية.
تأثير الضرائب والرسوم على استثمارك العقاري
لا توجد في الإمارات أي ضرائب عقارية مما يشكل ميزة غير معهودة للمستثمرين.
ولكن مع ذلك، ينصح أن تضع في اعتبارك الرسوم المرتبطة بالشراء، مثل رسوم نقل الملكية، وعمولات الوسيط العقاري، ورسوم الصيانة الدورية.
الاستفادة من الخطط الحكومية ومشروعات البنية التحتية
يمكن لمشاريع البنية التحتية ومشروعات التطوير العقاري المستقبلية التأثير على قيمة الإيجار وأسعار العقارات في المناطق المجاورة لها.
تأكد من متابعة جميع مخططات البنية التحتية الحكومية المستقبلية في المنطقة التي تهدف إلى شراء منزلك بها.
التخطيط للطوارئ
سواء كنت تخطط لشراء منزلك المستقبلي أو استئجاره، تأكد من أن لديك خطة جاهزة لمواجهة أي طوارئ. يتضمن ذلك الحفاظ على مبلغ مالي جاهز للاستخدام في حالات الطوارئ بحيث تشكل حاجز أمان لسداد إلتزامات القرض العقاري الخاص بك أو شروط عقد الإيجار.
لكن هل تستطيع تخمين النمط المتكرر الذي نراه باستمرار؟
نرى باستمرار أن غالبا ما يندم المستأجرون على عدم امتلاك منزلهم. ولكن لماذا يحدث ذلك؟
ببساطة أنه كان بإمكانهم تحمل تكاليف شراء العقار قبل عام، لكن الآن فإن سعر العقار قد تضاعف! مما يقلل فرصة قدرتهم على شراء العقار!
لذا، إذا كنت محتاراً بين قرار الشراء أو الاستئجار، فإننا نقترح عليك الشراء اذا استطعت!
مع لونز اند هومز سيصبح لديك شريك في فريقك يستطيع أن يؤمن لك التمويل العقاري، يفهم ظروف وتعقيدات هذا السوق ويكرس جهوده لمساعدتك في اتخاذ قرارات التمويل التي تناسب وضعك الفريد.
أساسيات التمويل العقاري – إليك قائمة المستندات المطلوبة!
أولاً، دعنا نتحدث عن ما تحتاج إلى ترتيبه قبل بداية تمويلك العقاري.
سواء كنت تعمل كموظف براتب شهري أو تملك شركة، هناك مجموعة من المستندات التي يتعين عليك تقديمها.
لأصحاب الرواتب، احصل على:
- جواز السفر
- الاقامة
- الهوية الإماراتية
- شهادة الراتب
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر
- وبالطبع، جهز كشوف المرتبات الخاصة بك!
بالنسبة لرائدي الأعمال ومالكي الشركات، ستحتاج إلى ما يلي:
- جواز السفر
- الاقامة
- الهوية الإماراتية
- كشف حساب بنكي شخصي لآخر 6 أشهر
- الرخصة التجارية
- سنتين من البيانات المالية بعد تمام المراجعة المالية
- كشف الحساب البنكي الخاص بشركتك لآخر عام
- شهادة بيانات ضريبية لآخر عام
ضع في اعتبارك أن البنوك قد تطلب منك مستندات إضافية، فكن مستعدًا!
لكن ما هو الضرر؟ وما هي التكاليف المتوقعة
الآن، دعونا نتحدث عن الجانب المادي من الاستمرار.
هناك العديد من التكاليف المرتبطة بشراء منزل في الإمارات, ويختلف كل منها باختلاف الإمارة.
اكبر التكاليف مؤكد هي الدفعة الاولى الى جانب بعض التكاليف الحكومية والبنكية مثل رسوم نقل الملكية و الرهن العقاري، رسوم مكتب امين التسجيل (في حالة دبي)، رسوم البنك الإدارية، وصولاً إلى رسوم تقييم العقار. كل هذه الرسوم هي جزء من تكاليف شراء عقار. ولكن لا تقلق، لقد قام فريقنا في لونز اند هومز بشرح وتفصيل كل خطوة من خطوات هذه العملية في “دليل لونز اند هومز للتمويل العقاري” – تواصل معنا الآن لتحصل على نسختك الخاصة.
8 خطوات للوصول إلى منزل أحلامك في الإمارات
هل أنت مستعد للحصول على دليل مفصل خطوة بخطوة لشراء منزل أحلامك؟ لنبدأ!
1- حدد أهدافك
ما هو نوع ومميزات المنزل الذي تبحث عنه؟
شقة مريحة أم فيلا واسعة؟ حدد مميزاتك لتبدأ عملية البحث عن العقار المناسب!
2- وضعك المالي
لتحديد قيمة عقار محددة في عملية البحث, يجب أن تتأكد من وضعك المالي من راتب شهري أو مدخرات أو الميزانية ودرجة الائتمان الخاصة بك.
3- الموافقة المبدئية
بمساعدة لونز اند هومز، ستحصل على الموافقة المبدئية من البنك بسرعة مما يساعدك على البحث عن منزلك المستقبلي بطريقة فعالة.
4- البحث عن العقار المثالي
تعاون مع وسيط عقاري له خبرة طويلة في السوق الإماراتي ليتمكن من تلبية جميع متطلباتك واحتياجاتك في البحث عن العقار.
5- تقديم عرض لشراء المنزل
العثور على منزل أحلامك ليس بالأمر السهل, إذا وجدته يجب عليك أن تضمن شراء هذا المنزل بأفضل الشروط عن طريق تقديم عرض لمالك العقار أو المنزل و توقيع اتفاقية الشراء لضمان حقوق جميع الأطراف. هذا ما يساعدك عليه الوسيط العقاري ويمثلك في عمليات التفاوض!
6- استكمال الإجراءات النهائية للتمويل
يمكنك أن تسترخي و تستريح قليلا، سوف يتولى فريق لونز اند هومز باقي الامور، سنقوم بالتنسيق مع البنك لانهاء كافة الاجراءات و تحضير العقد النهائي
7- نقل الملكية
اليوم المنتظر بفارغ الصبر! سنتوجه معاً إلى دائرة الأراضي/مكتب امين التسجيل لنقل ملكية العقار إليك بشكل رسمي.
8- الإحتفال
حان الوقت للاحتفال في منزلك الجديد! لا تنسوا دعوتنا. 🙂
تذكر:
قبل التوقيع على أي أوراق مع البنك أو مالك العقار, يفضل أن تستشير خبير التمويل العقاري الخاص بك من لونز اند هومز ليشرح لك جميع المعلومات المهمة بشكل مبسط.
سنكون معك في كل خطوة, من مرحلة التقديم على التمويل العقاري إلى أن تمتلك منزلك الجديد!
لماذا تحتاج إلى وسيط تمويل عقاري لمساعدتك
اختيار التمويل العقاري المناسب أمر بالغ الأهمية، فهو تمويل طويل المدة و يشمل تفاصيل وتعقيدات كثيرة و يمكن أن يكون هناك اضرار جسيمة في حال اختيار نظام التمويل الخاطئ.
ينصح خبراء الاستثمار العقاري بالبحث والتدقيق إلى أن تجد الخيار الأنسب الذي يتمتع بأقل سعر فائدة ومدة تمويل تناسبك.
تذكر أن سعر الفائدة وحده قد لا يكون العامل الأساسي في تحديد أفضلية الخيار. ولكن يجب أيضا الأخذ في الاعتبار الرسوم الإدارية والتأمين و نظام الفائدة و مدة التمويل ومدى تأثيرهم على المدى الطويل .
الجدول الزمني لعملية التمويل العقاري مع لونز اند هومز
لقد وضعنا شرحا مبسطاً على موقعنا الإلكتروني www.loansandhomes.ae بمجرد الضغط على زر “ابدأ” وحتى لحظة احتفالك بعقارك الجديد.
تستغرق الإجراءات من 13 إلى 20 يوم عمل. وسيكون فريق لونز اند هومز معك خلال كل خطوة، مما يضمن لك رحلة سلسة إلى عقارك الجديد.
هل ترغب في معرفة المزيد من المعلومات؟ اضغط هنا للحصول على استشارة مجانية لمدة 15 دقيقة بدون شروط مع أحد خبراء التمويل العقاري من فريق لونز اند هومز!
