أهلا بك في لونز اند هومز، فريقك من الخبراء جاهزون لتسهيل رحلة امتلاك منزلك المستقبلي بطريقة خالية من العقبات و التوتر.
هل شعرت يوما بالإرهاق والتخبط في موضوع التمويلات العقارية بسبب الإجراءات المعقدة والمصطلحات الصعبة؟ أنت لست وحدك.
لهذا السبب قمنا ببناء هذا المقال ليكون دليلك السهل والمبسط لفهم مصطلحات عالم التمويل العقاري في دولة الإمارات.
لونز اند هومز – إليك دليل لغة المستثمرين العقاريين في الإمارات
شراء منزل أحلامك أمر مثير للسعادة و حافز رائع في رحلة التمويل العقاري, لكن ما لا يعرفه الكثير هو مدى صعوبة هذه العملية.
من مرحلة التفاوض, إلى معرفة ما إذا كان راتبك كافيا, تحضير الأوراق و المستندات المطلوبة , إلى محاولة البحث و مقارنة منتجات التمويل في كافة البنوك و اختيار التمويل المناسب لوضعك المالي.
يمكنك أن تعتبر هذا المقال كبداية رحلتك البحثية في عالم التمويل العقاري التي قد تتطلب عدة أسابيع لتصل إلى إجابة, وفي معظم الحالات قد لا تكون متأكدا أن هذه الإجابة هي الأنسب و الأصح لوضعك المالي و مستقبلك الاستثماري.
لا داعي للقلق، لقد قام فريق لونز اند هومز بتجميع قائمة من مصطلحات التمويل العقاري الخاصة بدولة الإمارات لمساعدتك في عملية البحث و فهم السوق بشكل أفضل.
الدرجة الائتمانية
الدرجة الائتمانية هي انعكاس لوضعك المالي. وفي الإمارات تعتبر أي درجة أعلى من 700 هي درجة عالية ومحببة لدى البنوك.
يتم حساب هذه النتيجة بناءً على عوامل مختلفة، بما في ذلك التزامك في سداد اقساطك الحالية و السابقة وحجم المديونيات القائمة وطريقة استخدامك لبطاقات الائتمان.
حافظ على عاداتك المالية صحية وتأكد من سداد بطاقتك الائتمانية أولا بأول للحفاظ على درجة جيدة!
تقرير AECB: تقريرك المالي
يعد تقرير شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) بمثابة التقرير المالي الخاص بك، حيث يوضح التقرير درجة الائتمان الخاصة بك والتاريخ المالي وجميع الأنشطة المالية الخاصة بك داخل دولة الإمارات.
تستخدم البنوك هذا التقرير لتقييم أهليتك الائتمانية، و يمكنك رؤية وطباعة التقرير الخاص بك عبر تطبيق الهاتف AECB.
EIBOR: سعر الفائدة المعروض بين بنوك الإمارات
إن سعر الفائدة المعروض بين بنوك الإمارات (EIBOR) هو معيار سعر الفائدة للإقراض بين البنوك داخل دولة الإمارات. هو سعر مرجعي ينشره البنك المركزي يوميا.
يلعب ال EIBOR دورًا حاسمًا في تحديد أسعار الفائدة على التمويل العقاري الخاص بك.
سعر الفائدة الثابت مقابل سعر الفائدة المتغير: استقرار أم مرونة؟
يوفر التمويل العقاري ذو السعر الفائدة الثابتة الاستقرار المالي حيث لفترة محددة لا تتأثر سعر الفائدة بتقلبات الEIBOR.
على الجانب الآخر, يوفر التمويل العقاري ذو الفائدة المتغيرة المرونة المالية للمستثمر العقاري حيث تمكنك من الاستفادة من سعر فائدة أقل في فترات انخفاض الEIBOR, لكن قد تعرضك لبعض المخاطرة إذا بدأت أسعار الفائدة في الارتفاع وفقًا لتغيرات الEIBOR.
التأمين على الحياة والتأمين على العقار
يضمن التأمين على الحياة تغطية ديون التمويل العقاري الخاص بك في حالة الوفاة أو العجز الكلي الدائم، مما يوفر الحماية المالية لأسرتك.
بينما يحمي التأمين على العقار منزلك من العديد من المخاطر مثل الحرائق والكوارث الطبيعية.
عادةً يقوم البنك بإنهاء جميع إجراءات التأمين كجزء من عملية التمويل العقاري.
الدفعة الأولى: حصتك في اللعبة
الدفعة الأولى هي المبلغ الأولي الذي تدفعه مقدمًا عند شراء منزلك، وأقل دفعة اولى هي 15% للمواطنين الإماراتيين و 20% للوافدين من قيمة بيع العقار.
تعزز هذه الدفعة الاولي التزامك ويشكل جزءًا مهمًا من عملية شراء المنزل.
دفعة الاستلام: عبور خط النهاية
دفعة الاستلام هي المبلغ النهائي الذي تدفعه للمطور العقاري عند استلامك العقار بعد الانتهاء من فترة الانشاء.
دفعاتك التي قمت بسدادها للمطور العقاري خلال فترة الانشاء، يتم احتساب المبلغ المسدد كجزء من الدفعة الأولى. لا داعي للقلق! خبراء التمويل العقاري في لونز اند هومز جاهزون لمساعدتك في العثور على البنك المناسب لتمويل دفعة التسليم.
نسبة القرض إلى قيمة العقار: قياسات تمويلك
تعني النسبة المئوية بين مبلغ التمويل إلى قيمة المنزل. إنه عامل حاسم في تحديد أهليتك للحصول على التمويل العقاري.
الموافقة المبدئية والموافقة النهائية: الضوء الأخضر من البنك
الموافقة المبدئية هي موافقة مبدئية من البنك تؤكد أهليتك للحصول على مبلغ التمويل العقاري، وعادة ما تكون صالحة لمدة 30-60 يومًا.
تأتي الموافقة النهائية بعد تقييم العقار وهي الخطوة الأخيرة قبل إصدار خطاب عرض التسهيلات (FOL) الخاص بك.
مذكرة التفاهم (MOU)، اتفاقية البيع والشراء (SPA) ، وسند الملكية
مذكرة التفاهم (MOU) هي عقد بيع العقار بينك وبين البائع، بينما يتم استخدام اتفاقية البيع والشراء (SPA) عند الشراء مباشرة من المطور. سند الملكية هو الوثيقة الرسمية التي تثبت ملكية العقار.
مكتب امين التسجيل – Trustee (دبي فقط)
إذا كنت تشتري عقارًا في دبي، فإن مكتب امين التسجيل يشرف على عمليات نقل ملكية العقارات والرهن وفك الرهن بالتنسيق مع دائرة الأراضي والأملاك .
علاقة نسبة الملكية مع سداد الأقساط: بناء ثروتك
نسبة الملكية هي الفرق بين مبلغ تمويلك العقاري وقيمة العقار الحالية، وتزداد نسبة ملكيتك و يقل مبلغ التمويل كلما قمت بسداد الأقساط بشكل منتظم.
سداد التمويل العقاري الخاص بك (جزئيًا أو كاملًا)
يسمح لك السداد الجزئي بدفع مبلغ جزئي من التمويل العقاري الخاص بك، مما قد يؤدي إلى تقليل دفعات الفائدة المستقبلية ومدة التمويل.
السداد الكامل للتمويل العقاري يعني سداد التمويل الخاص بك بالكامل قبل انتهاء المدة المحددة سواء عن طريق البيع أو نقل المديونية او من أموالك الخاصة.
هل تحتاج مساعدة للحصول على تمويل عقاري لشراء منزل أحلامك؟
مرحبًا بك في عائلة لونز اند هومز!
الآن بعد أن أصبحت ملمًا بمصطلحات التمويل العقاري في الإمارات، لقد أصبحت على بعد خطوة واحدة من بداية رحلتك إلى امتلاك منزلك.
تذكر أن عائلة لونز اند هومز موجودة دائما لمساعدتك في كل خطوة في رحلة تمويلك العقاري لنضمن لك تجربة سهلة ومنظمة وسريعة إلى منزل أحلامك!
